小额贷款平台进入长租公寓，租客签约就成了“借款人”，每月房租实际上是在“还贷款”。而这一切往往没有提前告知租客，发生得悄无声息、不明不白，其风险还可能损害租客的信用记录……在深圳，一些长租公寓存在“租金贷”乱象，消费者投诉不断。8月29日，深圳市消费者协会公布的数据显示，截至今年8月24日，深圳市消委会已收到相关投诉162宗，与去年同期相比增长305%。消费者投诉主要反映长租公寓签署定金协议后才发现需要贷款，拒签租赁合同“定金不退”；在消费者不知情的情况下，“租金变贷款”等。

月租悄成贷款月供

消费者黄小姐投诉称，她在“蛋壳公寓”交了500元定金后，被要求3天内签订正式的租房合同。然而，当她在网上查询后却发现，所谓的租房合同实际上是“蛋壳公寓”以她的名义与小贷平台签订一年的贷款合同。签约后，小贷公司即把一年租金付给“蛋壳公寓”，而黄小姐此后的“月租”其实相当于每月还贷。了解了这一情况，黄小姐不想租了，却又被告知，如不签订正式合同，则500元定金不能退。

深圳市消委会在暗访中发现，黄小姐所投诉的情况确实存在。“蛋壳公寓”在与消费者签订定金协议之前完全没有告知消费者，隐瞒了“租金变贷款”的方式，消费者也未看过正式合同，知情权被剥夺。而如果消费者不想与该商家签订正式合同，则“定金不能退”。

消费者杨小姐也投诉称，“蛋壳公寓”业务员以在某APP直接交房租为由让她签合同，实际上是公寓和小额贷款公司合作让消费者的租金变成贷款金额，使消费者与小贷公司签订贷款分期合同。问题不止于此。到了某个交租日期，杨小姐发现APP出现扣款失败，系统也不允许主动还款，竟导致她还款逾期，直接影响了信用记录。

针对消费者投诉，深圳市蛋壳公寓管理有限公司客服经理李燕妮回应称：“关于分期，我们给了租客足够提示，不管在官网页面还是线下的同事跟租户解释，这是没有必要隐瞒的事。可能目前的信息还是传达不到位，蛋壳公寓将会不断改进告知租客的方式。”这一辩解没有得到深圳市消委会的认可。消委会表示：“消费者若是接收到这些提示，为何还会有如此多的投诉？”

不知情贷款或损征信

少数长租公寓中介服务商向租客隐瞒或误导贷款问题，将贷款风险转嫁给租客，租客个人征信可能受到损害。消费者张小姐投诉称，2016年9月其与自如友家解除租约并完成相应手续，当时未有任何关于费用未结清的情况，自如系统也显示已结清，并退还了部分租房定金。此后，张小姐也未收到任何相关贷款的提醒电话或短信。然而，当她在2017年8月中旬因有事打印个人征信时才发现有29元逾期长达15个月的记录！

在深圳市消委会暗访调查过程中，“蛋壳公寓”业务员在确定暗访员采用月付这一支付方式后，未告知月付需要分期，且在两次暗访中均未主动说明该分期是贷款。业务员在签订合同前均存在隐瞒和误导的嫌疑。业务员只说类似于手机分期，在暗访员一再追问后，其拨通主管电话，暗访员对主管反复追问才明确回复是贷款。

深圳市消委会查阅该长租公寓中介服务商合同，发现存在合同正文对贷款无明确告知问题，合同正文部分，对贷款事项均未提及。

大量资金未被监管

长租公寓的“租房贷”是一种隐性的预付式消费。少数长租公寓中介服务商自行与其他贷款机构合作，使用租客信息签署贷款合同，将贷款资金扩充为资金池，不断进行租客和房东的资金和期限错配。中介服务商沉淀的大量资金未被有效监管，比传统的预付式消费更具隐蔽性和欺骗性。一旦出现非正常停止运营，将产生大量租客无法正常偿还贷款的情况。

“长租公寓通过有关联关系的小贷公司，一次性收了一年的租金，然后给房东按月支付，这个资金池的产生现在处于一种无监管状态。”深圳市消委会律师团律师张茂荣说。

深圳市公寓租赁行业协会常务副会长李树德建议，建立长租公寓租赁业务备付金制度，类似于银行的存款准备金，租赁企业按业务量交备付金。

深圳市消委会表示，长租公寓平台不得将租客的房租和贷款挪作他用，不得在合同中隐藏试图规避资金监管的条款，必须保障消费者的资金安全。针对这一要求，目前还无明确法律法规强制其执行，长租公寓平台的“资金池”能否走向公开透明，还有待观察。

房东或拿不到租 又收不回房

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长租公寓运营方在租户和房东之间承担着中介和“二房东”的角色。深圳市消委会经过暗访还发现，部分“二房东”利用信息不对称，使房屋正主也受“欺负”。例如“蛋壳公寓”和个人房东签订合同时，违约责任规定房东延迟交房15个工作日要承担至少4个月租金（包括赔偿蛋壳两个月租金、租客两个月租金以及装修配置损失费）损失的风险，而“蛋壳公寓”违约导致的合同解除只赔偿房东两个月租金和租客一个月租金。

在长租公寓租贷业务中，中介运营方拥有的只是合同而非房屋所有权，一旦出现长租公寓中介服务商非正常停止运营事件，善意第三方租客（不知情的租户）的利益要受到保护，房东面临收不到房租又收不回房的风险。

深圳市消委会提醒：虽然短期的房租上涨带来了高收益，房东也不能忽视其中的高风险，以及可能引发的长期空置风险。应尽量避免受到某些不良机构的鼓动，快速推高房租，这最终或使自身利益受损。

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